כמה זמן לוקח לקבל משכנתא? תוך כמה זמן מקבלים משכנתא? מה התהליך לקבלת משכנתא? שאלות אלו ואחרים נשאלות מידי יום על ידי רוכשי דירות רבים. יש אי בהירות בעניין הזמן שעובר מהרגע שמקבלים החלטה על קניית דירה ועד שמקבלים את הכסף עמו נשלם. במאמר זה אנו ננסה לשרטט מפת זמנים לנטילת משכנתא:
כמה זמן לוקח לקבל משכנתא
כידוע, נטילת הלוואת משכנתא אינה דומה לקבלת הלוואה רגילה מהבנק. בכדי שהבנק יעביר את הכסף שיעזור לנו לרכוש את הדירה יהיה עלינו להוכיח שאכן אנו ראויים לקבל את הכסף ושביכולתנו לעמוד בהחזרים החודשיים. מעבר לכך עלינו להוכיח שהדירה שאנו רוכשים אכן שוות ערך כמשכון עבור קרן ההלוואה שאנו מבקשים. תהליך בקשת משכנתא אורך זמן מה ואנו נבין יחד במאמר זה את התהליך כולו לפי סדר הדברים.
כמה זמן לוקח לקבל משכנתא – בשלבים:
עליכם להיערך בזמן לנטילת משכנתא וההמלצה הגורפת היא להתחיל את התהליך 60 יום קודם לביצוע העסקה. הסיבה לכך נעוצה במגוון הרחב של האישורים שעליכם להציג לצד אישורים נוספים שעל מוכר הדירה להציג וכל אישור דורש זמן להשגה. יתרה מזאת, כל הצעה סופית שתקבלו מהבנקאי למשכנתאות יהיה תקף לזמן מוגבל (12-15 יום בלבד) ועליכם להעמיד את מלוא האישורים בפרק זמן האמור ובמידה ולא ייתכנו שינויים בתנאי הריבית על המשכנתא וייתכנו השלכות על כדאיות העסקה.
שלב א' – נתונים מקדימים למשכנתא.
אישורים ובירורים אלו ניתן לעשות זמן רב עוד קודם לעסקה בפועל וזאת כדי להסדיר כמה שיותר דברים:
- אישור עקרוני למשכנתא – בין מספר שעות ליומיים.
- איסוף מסמכים למשכנתא – תלוי בכם אך בדר"כ עד שבועיים.
- מכרז ריביות משכנתא – תלוי בכם אך בדר"כ עד שבועיים.
לעומת זאת, יש פעולות שניתן לעשות רק כאשר אנו יודעים איזו דירה אנו הולכים לרכוש ומבקשים מהבנק את ההלוואה על בסיס נכס מסוים:
שלב ב' – נתונים לביצוע עסקה בפועל. (פתיחת תיק משכנתא)
הבנק מסתמך במידה רבה על אישורים שאתם מציגים וחותמים מול עורך דין מקרקעין. כך, אתם צריכים לחתום על ייפוי כוח לטובת הבנק, להצהיר ולחתום על גבי מגוון מסמכים. מעבר לכך, גם מוכרי הדירה צריכים להציג נתונים שונים שמעידים על בעלות בדירה ומתן האפשרות למכור את הדירה בפועל.
- מכתב כוונות (משכנתא של מוכרי הדירה) – עד 10 ימים.
- הערכת שמאי לדירה – יום ביקור + 2 ימים עד לקבלת הערכה כתובה.
- מסמכים של הקונים – עד 12 יום.
- מסמכים של המוכרים – עד 12 יום.
שלב ג' – ביצוע עסקה עם משכנתא
התהליך עצמו מנוהל כבר בידי עורכי הדין שמנהלים את הכל במקביל בהתאם להעברת התשלומים כמוסכם בחוזה מכר דירה. אך ייקחו מספר ימים עד שיאשרו את כלל המסמכים המוצגים מעלה ועד שניתן יהיה לקבל את הכסף לתשלום על הדירה.
את הכסף עבור קניית הדירה הבנק מעביר הישר למוכרי הדירה. כלומר, לפי מפת דרכים מסודרת ורק לאחר שהכל התנהל כשורה. כחלק מהתהליך על הצדדים להציג אישורים שונים:
- אישור תשלום של המוכרים.
- הצהרת מס שבח של המוכרים.
- אישורי זכויות בנכס.
- משכון הדירה לטובת הבנק.
- רישום הערת אזהרה לטובת הבנק.
תוך כמה זמן מקבלים משכנתא?
התהליך כולו במידה ואתם מתנהלים נכון ייקח לא יותר מ-12 ימים. מהרגע שכלל המסמכים הועברו ועד שמקבלים את הכסף יחלפו עוד 10-14 ימים נוספים לאישור הנתונים. כך שעליכם להבין שמרגע פתיחת תיק משכנתא ועד לקבלת הכסף לרכישת הדירה יעבור מספר שבועות. כלומר, תהליך רכישת דירה עם משכנתא ייקח עד חודש ימים.
מומלץ לפעול לפי הלו"ז הבא:
- שלב א' – 60 יום קודם לרכישת הדירה.
- שלב ב' – 12 יום קודם לרכישת הדירה.
- שלב ג' – כחלק מהתהליך לרכישת הדירה.
כלומר, מומלץ להיות מוכנים עם מרב המסמכים והאישורים מוכנים כבר קודם לפתיחת תיק משכנתא. כך שמרגע פתיחת תיק משכנתא ועד לקבלת הכסף לרכישת הדירה יעברו לא יותר מ-12 יום ותקבלו את הכסף בזמן וללא עיכובים מיותר. יש לציין שמפת זמנים זו תשתנה מאדם לאדם בהתאם לטיב המסמכים שעליו להציג ובהתאם לשיתוף הפעולה מצד מוכרי הדירה ותפקודו הוא. ככל שתעשו את הפעולות בזמן כך תחסכו זמן יקר והבנק יעביר את הכסף במהירות גבוהה יותר.
צריכים ליווי של יועץ משכנתאות לרכישת דירה? השאירו פרטים:
