השקעה פסיבית היא השקעה בה אנו לא נדרשים לעשות דבר כדי ליהנות מפרות התשואה שלה. מה הם השקעות פסיביות? ניתן לראות את הדברים כפי שרואים זאת רשויות המס, כל מרכיב הכנסה שאינה מיגיעה אישית או אם תרצו כל רווח שאינו מחויב במס רווחי הון ואו נכסי מקרקעין שחלים תחת חוק מיסוי מקרקעין. אז אם לסכם מהו השקעה פסיבית זהו כל השקעה עליה אנו לא עובדים כדי להפיק רווחים כך לדוגמה השקעות בבורסה, החזקת נכסים שמושכרים, אפילו פיקדון בבנק שזוכה לריבית אפסית.
השקעה פסיבית
כדי ליהנות מהשקעה פסיבית ובטוחה עלינו לנסות לאתר את האפיקים בהם הדברים ברורים ככל האפשר וכמובן נמצאים בסיכון נמוך גם כן. כלומר, במידה ויש ברשותנו הון שנרצה להשקיע ולעשות זאת בצורה סולידית ובטוחה ככל הנראה נפנה לאחד מהאפיקים הבאים:
- השקעות נדל"ן:
- השקעה בדירות להשכרה.
- השקעה בקרנות השקעה בנדל"ן.
- השקעה בנכסים מניבים
- השקעות בשוק ההון:
- השקעה במניות בטוחות ויציבות.
- השקעה באגרות חוב ממשלתיות.
- השקעה בעסקים יציבים עבור מניות.
המכנה המשותף לכל השקעות אלו הוא כמובן רמת הסיכון והעובדה שאין צורך בעבודה קשה כדי לראות תשואה חודשית ושנתית שניתן להסתמך עליה עם השנים. השקעה פסיבית וסולידית בהחלט תעלה את רמת החיים שלכם וזאת על ידי כך שאין לכם יותר מידי דאגות לגבי השקעותיכם מצד אחר אך מצד שני אתם מבטיחים לעצמכם עתיד טוב יותר שיאפשר לכם להתקיים בכבוד גם לאחר גיל פרישה ללא טובות מאחרים. במאמר זה אנו כמובן נתייחס רק להשקעות נדל"ן ונפרט מה הן היתרונות הבולטים בהשקעות מסוגים אלו:
השקעה בנדל"ן – השקעה סולידית עם הכנסה פסיבית
כל השקעה בנדל"ן יכולה להיחשב במידת מה כהשקעה פסיבית וזאת מאחר ולא נדרש מכם יותר מידי כדי לפדות תשואה נאה מידי חודש ושנה. במידה ומשקיעים כסף בדירה קטנה או גדולה ומשכירים אותה לזוגות צעירים או משפחות הרי שניתן לקבל בכל חודש שכר דירה שלעתים אף פטור ממס ולהסתמך עליו כמקור הכנסה נוסף שישמש אתכם במשך השנים וגם לאחר פרישה לפנסיה. כל שעליכם לעשות זה לאתר שוכרים ולגבות את הכסף בכל חודש. במידה וזה מורכב עבורכם ביכולתכם לבקש שירותי ניהול נכסים שיעלו לכם בכמה אחוזים אך יורידו דאגות מלבכם.
במידה ואתם לא מעוניינים בהשקעה פסיבית אלא פעילה יותר ניתן לרכוש דירות ישנות וזולות ולבצע בהם תהליך שנקרא השבחת נכסים בו אתם משפצים את הנכס והופכים אותו למבוקש וכך בעצם מעלים את ערכו ומוכרים את הדירה בתוך פרק זמן קצר במחיר גבוהה יותר. למרות העובדה שאתם דינמיים מאוד ועובדים קשה כדי למנף את הנכסים שלכם בהחלט ניתן להחשיב השקעות אלו כמו כל השקעות נדל"ן כהשקעה סולידית ובטוחה מאחר והנכס אינו הולך לשום מקום.
מה הופך השקעות נדל"ן להכנסה פסיבית ובטוחה?
הסיבה שרבים כל כך משקיעים בנדלן נובעת מכמה סיבות פשוטות מאוד להבנה:
- הכנסה קבועה – ניתן להסתמך על ההכנסה משכר דירה בכל חודש להחזרי מימון ההשקעה או לשימוש חופשי.
- ניתן לגעת בדירה – מדובר השקעה שניתן להבין בקלות. לגעת, לחוש, להבין וכמובן להרגיש שהיא מעלה את הביטחון שלכם.
- עליית ערך הנכסים – נדל"ן נוטה לשמור על ערכו ולעלות מאחר ומדובר בצורך קיומי ומשכך מדובר ברווח בטוח בטווח הארוך.
- מינוף פיננסי – ניתן למשכן את הדירה לשם רכישת דירה נוספת ועוד שפע של השקעות אחרות – מקור מימון מצוין.
אמנם כל אדם יכול להיכנס לעולם הנדל"ן ולהשקיע אך כמובן שלא מדובר בתהליך כל כך פשוט כפי שהדבר יכול להישמע. יש להכיר אנשי מקצוע בכל תחום ותחום שילוו אתכם בכל ההליך מאיתור הנכס, שיפוצו, השכרתו, ניהול ועד למכירתו בבוא היום ברווחים נאים. שוק הנדל"ן בישראל ושוק הנדל"ן בחו"ל ובאירופה בפרט שונה לגמרי. לא ניתן להשוואת קניית דירה בברלין לקניית דירה בארה"ב או בישראל וזאת מאחר ויש חוקי מיסוי שונים, חוקי הגנת השוכר ועוד שפע של חוקי מקרקעין, חוקי בנייה ועוד נושאים רבים אחרים שיש להכיר.
אז מה עליכם להכיר כדי להשקיע בנדל"ן?
- יועץ השקעות – מומלץ להתייעץ עם יועץ השקעות מומחה בתחומי הנדל"ן שיכווין אתכם.
- יועץ נדל"ן – יועץ נדל"ן או אפילו מתווך יכול לגלות לכם רבות על נכסים שונים שאתם קונים.
- רואה חשבון – עליכם לברר קודם להשקעה על מסלולי המיסוי של שכר דירה ורווחי הון.
- עורך דין – עורך דין המתמחה במקרקעין יוכל להגן עליכם משפטית.
- ניהול נכסים – בדירות בחו"ל או בדירות רחוקות מכם מומלץ לבקש שירותי ניהול נכסים.
- מימון – יש לבחון את אפיקי המימון להשקעה שלכם ולבחון את יציבותם.
במידה ותקבלו החלטות מושכלות תוכלו להחזיק מספר נכסים שיושכרו לטווח קצר או ארוך ועם השנים לא רק שיכסו את עלותם ואת המימון שלהם אלא ישמשו אתכם כמקורות הכנסה בטוחים ויציבים שעליכם ניתן להסתמך ולדעת שיש לכם יכולות פיננסיות שילוו אתכם כל חייכם ואף יעברו הלאה לידיים של ילדיכם כך שמדובר בהשקעות מוחשיות וסולידיות שמכניסות הכנסה פסיבית כמעט לגמרי אך מחייבות ידע ומעט עזרה מבעלי מקצוע.
אנו מלווים משקיעים לאורך התהליך כולו מקבלת ההחלטה עד ניהול שוטף לנכס – השאר פרטים לקבלת ייעוץ:
