אפיקי השקעה מומלצים: אילו אפיקי השקעה בנדל"ן מומלצים לטווח ארוך?

רבים שואלים אילו אפיקי השקעה מומלצים?! התשובה לשאלה זו מורכבת מאוד מאחר וכל משקיע מתנהג אחרת ופועל על פי סט כישורים שונה ועל פי סט רצונות אחר לגמרי מזה של חברו. כלומר, בכדי לכתוב על אפיקי השקעה מומלצים נידרש לפנות לקהל הרחב כך שלא בהכרח שתשובה שנציג במאמר זה אכן תתאים לכם.

בכתבה זו אנו נתייחס רק לאפיקי השקעה אשר מומלצים לטווח ארוך. המשמעות היא, שאנו חייבים לבסס את המלצותינו על היסטוריה ארוכה ככל האפשר שמוכיחה לנו מעל לכל ספק שבטווח הארוך האפיק שבחרנו אכן משתלם. מסיבה זו, אנו נתמקד אך ורק באפיקי השקעה בנדל"ן:

אפיקי השקעה מומלצים בנדל"ן

לפני שאנו עוברים על מגוון האפיקים, אנו ממליצים לכם לנסות ולענות בכנות רבה על השאלות הבאות:

• מהו גילך? – ככל שהגיל מבוגר יותר נעדיף להקטין סיכונים.
• מהו מצב משפחתך? – רווק? נשוי? יש ילדים? האם אנו צריכים לחשוב על אחרים?
• מהו מצב הונך? – באיזה כסף תשקיע? האם תוכל להתקיים בלעדיו לטווח ארוך?
• צפי עתידי – האם יש צפי להוצאות משמעותיות בעתיד? (רפואי, משפטי ועוד..)
• ועוד..

כדי להשקיע נכון, יש צורך בכנות רבה ככל האפשר עם עצמכם. עליכם לפעול לפי האפשרות הגרועה יותר ולקוות לאפשרות הטובה יותר. כלומר, עלינו לחשוב קדימה ולבחון האם אכן יש ביכולתנו האפשרות להשקיע כסף לטווח ארוך?! במידה והתשובה אינה כזו, השקעה מצוינת לטווח ארוך תהפוך לכזו שאינה כדאית כלל ועיקר.

דוגמה:

קניית דירה להשקעה: רכישת דירה ראשונה פטורה ממס רכישה ושבח בישראל. רכישת דירה שנייה להשקעה כבר אינה מזכה בפטור זה וכבר בעת הרכישה יש לשלם 8% מס רכישה. זהו מס נמוך במידה ונכנסים להשקעה ארוכת טווח. אך זהו מס גבוהה במיוחד במידה ומוכרים את הנכס בתוך מספר שנים מעת הרכישה וכך בעצם ההשקעה לא בהכרח משתלמת.

אפיקי השקעה בנדל"ן

כלל אפיקי ההשקעה שיוצגו כעת משתלמים לטווח ארוך. למרות זאת, חלקם מאפשרים גמישות רבה יותר וכך בעצם לכדאיות גם בהשקעות לטווח קצר:

• אפיקי השקעה בנדל"ן למגורים:
  • רכישת דירה להשקעה בישראל.
  • רכישת דירה להשקעה בחו"ל.
  • רכישת דירות להשבחה ואו פיצול.
  • רכישת קרקע לבניה מידית.
  • רכישת קרקע חקלאית לבניה עתידית. 
  • השקעה באמצעות קרנות נדל"ן פרטיות.
  • השקעה בקרנות המתמחות במימון תמ"א 38.
• אפיקי השקעה בנדל"ן מניב:
  • רכישת חנות להשקעה בישראל.
  • רכישת חנות להשקעה בחו"ל.
  • רכישת מגרש חניה ואו חניון להשקעה.
  • רכישת מחסן ואו מתחמי אחסון להשקעה.
  • רכישת אחוזי בעלות במתחמי פנאי ובידור.
  • רכישת אחוזי בעלות בבנייני משרדים.
  • השקעה בקרנות ריט בישראל ובחו"ל.
  • השקעה באמצעות קרנות נדל"ן פרטיות.

רשימה זו של אפיקים אפשרית אך לא בהכרח מתאימה לכל משקיע. חילקנו את הרשימות לפי נדל"ן למגורים ונדל"ן מניב מאחר ורשימות אלו מבוססות על רמות סיכון שונות. כעת שאנו מכירים את מגוון האפשרויות בהם ניתן להשקיע בנדל"ן ניתן לנסות ולבנות המלצות השקעה לטווח ארוך:

אפיקי השקעה מומלצים לטווח ארוך

מה שמבדיל השקעה ארוכת טווח מזו הקצרת טווח הנו היכולת ליהנות מתשואה בביטחון גבוהה גם לפרקי זמן ארוכים במיוחד. העובדה שניתן ליהנות מתשואה מובטחת לטווח ארוך אינה אומרת שמדובר באפיק נטול סיכונים.. ישנם אפיקים פשוטים ובטוחים ואחרים מורכבים ומסוכנים אך בהחלט משתלמים לטווח ארוך.

להלן המלצות השקעה לטווח ארוך לפי אישיות המשקיע:

המשקיע הסולידי:

משקיע סולידי יהיה לרוב משקיע שנופל לאחת מ-2 ההגדרות הבאות:

1. משקיע מוגבל במשאבים – משקיע שלא יכול להרשות לעצמו להפסיד כסף!
2. משקיע וותיק – משקיע שרוצה לשמר את ההון שבנה עם השנים!

המלצות השקעה למשקיע הסולידי:

• רכישת דירה להשקעה בישראל.
• רכישת קרקע לבניה מידית.
• השבחה ופיצול דירות להשכרה.

מדובר בשלושה אפיקים בטוחים למדי בהם אנו מתייחסים לצרכים בסיסיים למגורים וזאת לצד כשל שוק מתמשך במדינת ישראל. דבר שמבטיח למשקיע תשואה וודאית על השקעתו באופן שוטף ואו לאחר תקופה מהשבחת הנכס. היתרון באפיקים אלו לטווח הארוך שהן מאפשרות לנו להשתמש בהם לצרכים אישיים ולצרכים של בני משפחה כך שיש רובד נוסף להשקעה..

המשקיע המורכב:

רוב המשקיעים בישראל אינם מאופיינים. כלומר, אינם באמת יודעים מה הם מחפשים ובאילו סיכונים. גם משקיעים נופלים לאחת מ-2 מההגדרות הבאות:

1. משקיע מזדמן – משקיע שרוכש נכס מקרקעין לטווח ארוך על סמך הזדמנות אקראית.
2. משקיע יזמי – משקיע שמתנהל כיסם ובעצם מעוניין לנהל אקטיבית את השקעתו.

המלצות השקעה למשקיע המזדמן:

• השקעה בקרנות השקעה בנדל"ן.
• השקעה בקרנות ריט בישראל.
• רכישת אחוזי בעלות בבנייני משרדים.
• רכישת אחוזי בעלות במתחמי בילוי ופנאי.
• רכישת קרקע חקלאית להשבחה עתידית.

המכנה המשותף לאפיקי השקעה אלו, אין צורך בידע וניסיון רב בכדי להשקיע. בין אם רוכשים בעזרת קרן השקעות שעושה הכל עבור המשקיע, בין אם משקיעים ברכישת אחוזי בעלות בפרויקט נדל"ן מניב אשר מנוהל כולו על ידי חברות ניהול, אין צורך בידע מקצועי אלא בהרבה מזל. רכישת קרקע חקלאית נתונה במחלוקת, מצד אחד מדובר בהשקעה מסוכנת למדי אך בהחלט בעלת סיכויים גבוהים לתשואה בטווח הארוך. כאשר השאלה הגדולה הנו הזמן עד ההפשרה.

המלצות השקעה למשקיע היזמי:

• רכישת חנות להשקעה בישראל.
• רכישת דירה להשקעה בחו"ל.
• רכישת חנות להשקעה בחו"ל.
• רכישת מגרש חניה / חניון להשקעה.
• רכישת מחסן / מתחמי אחסון להשקעה.

המכנה המשותף לאפיקי השקעה אלו, יש צורך בניהול ובקרה שוטפת בכדי להבטיח שהן אכן ייצרו את התשואה המובטחת. משקיע אשר רוכש נדל"ן למגורים ואו נדל"ן מסחרי שמחייב ניהול שוטף בעצם משקיע הרבה יותר מכסף. אפיקי השקעה אלו משתלמים רק כאשר רצים למרחקים ארוכים ועושים זאת מבלי להסתמך יותר מידי על מזל אלא על עבודה קשה. לכן, לא ניתן לשייך השקעות אלו למרחב ההשקעות הסולידיות ואו הספקולטיביות מאחר והן תלויות על בסיס כישורי הניהול של המשקיע..

המשקיע הספקולטיבי:

משקיע ספקולטיבי יהיה לרוב משקיע שנופל לאחת מ-2 ההגדרות הבאות:

1. משקיע צעיר – משקיע צעיר ופזיז שמהמר ונוטל סיכונים מתוך ציפייה לתשואה גבוהה.
2. משקיע מנוסה – משקיע וותיק עם שיטת עבודה מסודרת ויכולת התמודדות עם הפסדים.

המלצות השקעה למשקיע ספקולטיבי:

• רכישת דירה להשקעה בחו"ל.
• השקעה בפרויקטים של תמ"א 38.
• השקעה ברכישת נדל"ן מניב. 

מדובר באפיקים שנחשבים למסוכנים ביותר לחסרי ידע מקדים ויכולות ניהול סבירות. אך, גובה הסיכון נקבע בהתאם לידע ולניסיון של המשקיע ומשקיע מקצועי יודע איך לבחור השקעות מסוכנות בזהירות על בסיס ניסיון עבר וכמובן על בסיס מידע שביכולתו להשיג במגוון דרכים. המשקיע המנוסה אינו צריך המלצות השקעה מאחר והוא יתמקד בנישה בה הוא מצליח פעם אחר פעם ברמת וודאות גבוהה.

עוד על אפיקי השקעה מומלצים:

כפי שפתחנו בכתבה זו, אמנם הגדרנו אפיקים מסוימים לפי סוגי המשקיעים. אך יש שפע של השקעות ביניים שמשנים את התמונה לגמרי. כך ניתן להתייחס לשני מקרים מעניינים:

1. ביצוע השקעה מורכבת ממספר אפיקים.
2. בניית תמהיל השקעה בדומה לשוק ההון.

דוגמאות להשקעה מורכבת:

• רכישת אחוזי בעלות בשטח משרדים, השבחתו והשכרתו כחלל עבודה משותף (אופן ספייס)
• רכישת דירה להשקעה, אך זאת יחד עם שותף ואו שותפים שמבינים מעט יותר מכם.

דוגמאות לתמהיל השקעה:

• חלוקת ההון בין קרן השקעות נדל"ן פרטית ובין קרן ריט בישראל.
• חלוקת ההון בין השקעה ספקולטיבית והשקעה סולידית.

כמו בכל דבר בחיים, אין שום דבר החלטי וקבוע מראש. אנו נשקיע בהתאם לאישיות שלנו ובהתאם ליכולת שלנו לייצר הון נוסף בעת הצורך. בכדי לאתר אפיק השקעה מומלץ עבורכם ביכולתם למלא את הטופס המופיע מעלה בצד שמאל לאיתור השקעה אופטימלית ואו לפנות אלינו בטופס יצירת קשר מטה: