משקיעים נחלקים לשני קבוצות, קבוצת המשקיעים הקטנים והבינוניים וקבוצת המשקיעים הגדולים והוותיקים. בעוד משקיעים קטנים ובינוניים עסוקים בתשואה גבוהה ככל האפשר, משקיעים גדולים וותיקים מעדיפים לכוון לביטחון כלכלי, להכנסה פסיבית איתנה וכמובן גם לתכנון לדורות. תכנון לדורות הנה אסטרטגיית השקעה המכוונת עשרות שנים קדימה תוך ראיית העתיד לבוא גם בדורות הבאים.
תכנון לדורות
תכנון לדורות: אסטרטגיה להשקעות ארוכות טווח כחלק ממהלך העברת הון בין דורית.
משקיעים שכבר הבטיחו לעצמם ביטחון כלכלי לשארית חייהם מבקשים לא אחת להתחיל לדאוג גם לדורות הבאים. הם עושים זאת על ידי בחירת השקעות שערכן גבוהה רק לאלו המוכנים להמתין כמה עשרות שנים. כלומר, תכנון לדורות – כשמו כן הוא. תכנון השקעות המאפשרות העברת הון בין דורית. כאשר לעתים קרובות המשקיע כלל אינו רואה את התשואה בחייו אלא רק ילדיו ונכדיו נהנים מפירות השקעותיו.
האם כדאי ואיך מתכננים העברת הון לדורות הבאים?
בוודאי שמתם לב שישנם משפחות עשירות בהגדרה. משפחות אשר כבר עשרות ומאות שנים מוכרות בציבור כמשפחות עשירות במיוחד. משפחות אלו ממשיכות לחיות טוב מאוד על פרות עמלם של הוריהם וסביהם מאחר ואילו השקיעו כסף רב בנכסי נדל"ן ובקרקעות שעם השנים הפשירו לבניה ואפשרו לילדיהם לשמור על רמת חיים גבוהה כשל הוריהם וסביהם.
כאשר רוצים לנהל הון משפחתי מתוך ראיה רחבה ומבט לעתיד הרחוק, יש צורך בבחירת השקעות שונות לגמרי מיתר הציבור. מתוך כך, צמחו חברות שכל עיסוקן בבניית תיקי השקעות ובניהול כספם של משפחות מבוססות. חברות אלו מוכרות בארצות הברית כ"פמילי אופיס" וניתן אף למצוא מספר חברות ישראליות שמציעות שירותים אלו למשפחות העשירות במחוזותינו.
אז בוודאי שכדאי לתכנן העברת הון בין דורית במידה ויש לנו יכולת לעשות זאת. השאלה כעת, היא איך עושים זאת בכוחות עצמנו?!
תכנון לדורות – פרקטיקה:
אם אתם משקיעים קטנים ובינוניים שיודעים להסתפק במועט, אם אתם משקיעים גדולים שהשקיעו עד כה רק בשוק ההון ואו בהשקעות בסיכון נמוך, הרי שיש לנו בשורה עבורכם. אין סיבה לא לשלב תכנון לדורות כחלק מתמהיל ההשקעות הקיים שלכם.
כאשר אנו בונים את תמהיל ההשקעות שלנו, חשוב לשלב בו מספר סוגי השקעות בסיכונים שונים כמובן אך גם לשלב אסטרטגיות השקעה שעונות על מספר צרכים ולא אחת בלבד. כדי לשלב השקעות מתוך תכנון לדורות, יש צורך בפניה להשקעות נדל"ן ולהשקעה בקרקעות חקלאיות בפרט:
קרקעות חקלאיות נתפסות כהשקעות ספקולטיביות מידי ולכן אינם מתאימות למרבית המשקיעים. אך, תפיסה זו נכונה מאוד אך ורק להשקעות לתקופות הקצרות מ-20 שנים קדימה. כלומר, במידה ואנו משקיעים בקרקעות חקלאיות מתוך ידיעה ברורה שהן לא יניבו לנו כסף רב לעשרות השנים הבאות, הרי שמדובר באפיק השקעה מצוין שמאפשר העברה בין דורית קלה ופשוטה.
כדי שישתלם לנו להשקיע בקרקעות חקלאיות כחלק מאסטרטגיית התכנון לדורות, עלינו לקנות קרקעות משמעותיים בכוחות עצמנו היישר מבעליהם החוקי (החקלאים) ובקרבת הערים הגדולות שצפויות להתרחב עם הגידול הטבעי באוכלוסייה המקומית. במקרים מסוימים, לאחר כמה עשרות שנים, הביקושים מזנקים והקרקעות מופשרות ודורות שלמים נהנים מפירות ההשקעה שתבצעו.
לסיכום,
תכנון לדורות הנה אסטרטגיית השקעה יוצאת דופן למדי. אסטרטגיה זו מתאימה בעיקר למשקיעים מנוסים ויציבים כלכלית אך גם משקיעים קטנים יכולים לשלב אחוז מסוים מתיק ההשקעות שלהם מתוך ראיה ארוכת טווח ולהבטיח מעט מעבר לתשואה על הנייר. חושבים שזהו אסטרטגיה נכונה עבורכם? רוצים לבדוק איך ניתן לשלב אותה כחלק מתמהיל ההשקעות הקיים לכם בשוק ההון ואו בשוק הנדל"ן? השאירו פרטים והתייעצו עמנו!
