כאשר מתחתנים הכל וורוד, הכל בסדר. לכן, נוטלים הלוואת משכנתא בפריסה על פני 20 שנה ואף יותר. אך, עם השנים זוגות רבים מבינים שהם לא נועדו זה לזו ואין ברירה אלא להתגרש. אם גם אתם מתגרשים, אינכם לבד, לפי הלמ"ס מעל 33% מהזוגות בישראל מתגרשים. הגעתם למבוי סתום ואין מנוס מגירושין? אתם בוודאי שואלים מה עושים עם משכנתא בזמן גירושין?! זו שאלה מצוינת ועליה נענה במאמר זה.
מדריך: משכנתא בזמן גירושין
לפני שדנים במהות המשכנתא, יש להבין את המצב בו נמצאים בני הזוג:
עם קבלת החלטה על גירושין, מתחיל תהליך ארוך ואמוציונלי בו שני הצדדים מושכים איש איש לצד שלו. במקרים רבים הגירושין כוללים משחקי כוחות המבוססים על כך שלגבר יש יותר כוח כלכלי ואילו לאשה יש יותר כוח עם הילדים. מאחר ומדובר בנושא מורכב, יש להתייחס למצב המשכנתא בשני שלבים בתהליך הגירושין:
- משכנתא טרם חתימה על הסכם גירושין.
- משכנתא לאחר חתימה על הסכם גירושין.
נכיר כעת את השלבים הללו:
משכנתא טרם חתימה על הסכם גירושין:
במרבית המקרים, תהליך הגירושין לוקח זמן רב. לעתים אף שנים מספר. במשך זמן זה כל הבעיות הקטנות הופכות לגדולות אף יותר ואילו השאלות הכלכליות הופכות לסלע המחלוקת. בין היתר הצדדים דנים בנושאים הבאים:
- מי יקבל ריהוט ופרטי רכוש שונים?
- מי יגור בדירה בבעלות ומי יעבור לגור עם ההורים או בשכירות?
- האם שני הצדדים ימשיכו לשלם משכנתא?
שאלות אלו ואחרים הופכים את חייהם של בני הזוג לבלתי נסבלים. במקרים בהם אין הסכמות על הנושאים מעלה, הרי שהבעל (המפרנס העיקרי) נוטה להפסיק לשלם את החזרי המשכנתא ובעצם יוצר מצב בו החובות רק הולכים ותופחים מאחר והמשכנתא סופגת ריבית פיגורים.
מה עושים בשלב זה של הגירושין?
ישנם זוגות שנפרדים בטוב, זוגות אלו דנים ביניהם ואו נעזרים במגשר לצורך חיבור הסכם גירושין ואו הסכם פרידה שמסדיר את הנושאים הכלכליים עד למועד קבלת פסק דין חלוט בהתאם למצבם. אך, זוגות לא מעטים לא עומדים במעמסה הרגשית ונוטים לברוח מאחריות זו ולהתנהג זה לזו ברשעות.
מה אומר החוק על שלב זה בגירושין:
- בתי המשפט: הצד שעוזב את הדירה אינו פטור מהמשך תשלום החזרי משכנתא!
- עד קבלת פסק דין: הבעל, חייב להמשיך לשלם החזרי משכנתא באופן יחסי (50%)
מה ניתן לעשות במידה ולא מגיעים להסכמות?
במקרים בהם אין הסכמות בין הצדדים, במקרים בהם החוב הולך ותופח ובמידה ולא מטפלים בבעיה לאף אחד מהצדדים לא יהיה דירה, הרי שיש מספר פתרונות אפשריים:
- מכירת הדירה, החזרת המשכנתה לבנק וחלוקת יתרת הסכום.
- חלוקה בהסכמה: הצדדים ימכרו את הדירה למרבה במחיר בכוחות עצמם.
- חלוקה שלא בהסכמה: צד אחד יבקש "פירוק שיתוף בדירה" ובית המשט יורה למכור את הנכס.
- צד אחד יעביר את חלקו לצד האחר (העברה עקב גירושין) תוך קיזוז זכויות המקבל מהרכוש המשותף.
- בן הזוג שמקבל את הדירה יהיה חייב לעמוד בהחזרי המשכנתא לבדו.
- העברת בעלות דירה עקב גירושין פטורה ממיסוי מקרקעין. (גם דירה שניה)
- לעתים הבנק עושה בעיות בכך, יש להביא ערב נוסף לצורך המשך משכנתא.
כפי שניתן לראות, על אף הדם הרע ששורר בין הצדדים. במידה ומתגרשים, ניתן למצוא פתרונות בהם הצדדים מרוצים. בין אם מחזירים את הלוואת המשכנתא (יש להכיר: עמלת פירעון מוקדם) ובין אם מעבירים בעלות כחלק מחלוקת רכוש בגירושין.
כעת נעבור לשלב הבא,
משכנתא לאחר חתימה על הסכם גירושין:
כל הריבים נגמרים ברגע שיש הסכם גירושין שאושר על ידי בית המשפט. בית המשפט דואג לא רק לבני הזוג המתגרשים אלא אף חשוב מכך לילדים הקטינים. במהלך תביעות הגירושין, כל אחד מהצדדים מנסה להשיג כמה שיותר ולשלם כמה שפחות. הצדדים מנסים לשמור על הדירה בבעלותם או להעביר את חובת החזרי המשכנתא לצד האחר.
במידה והצדדים לא הצליחו להגיע להסכמות ביניהם לגבי אופן חלוקת הרכוש המשותף, לגבי אופן הטיפול במשכנתא שנטלו, הרי שבית המשפט צפוי לקבל החלטות בעבור בני הזוג על סמך פרטים שעורכי הדין של הצדדים יציגו בדיונים בעניינם. מרגע שבית המשפט קובע פסק דין לעניין הזוג המתגרש, פסק דין זה מחייב את שני בני הזוג.
כלומר, אם בית המשפט קבע שעל הבעל שהנו אבא לילדים להמשיך לשלם החזרי משכנתא, יהיה עליו להמשיך לשלם משכנתא. אם בית המשפט קבע שעל הגבר להעביר בעלות על הדירה ומרגע זה הוא איננו חייב בהחזרי משכנתא, הוא לא יידרש לשלם החזרי משכנתא.
איך בית המשפט מקבל את החלטותיו בעניין המשכנתא?
כאשר זוג ללא ילדים מחליטים להתגרש, הרי שאין יותר מידי מחלוקות והצדדים חולקים זכויות כחובות בפשטות מסוימת. לעומת זאת, כאשר יש ילדים בתמונה, הדברים משתנים מקצה לקצה מאחר ועל האבא מוטלות מספר חובות:
- חובת מדור – חובה לספק קורת גג לילדיו.
- חובת מזונות – חובה לספק אוכל וביגוד לילדיו.
כחלק מפסק הדין בגירושין, בתי המשפט מסדירים את החובות של הגבר. אך יש בעיה מסוימת מאחר וכל שופט דן בנושא המשכנתא בצורה מעט שונה:
- משכנתא בדין קניין – החזרי המשכנתא יחולקו בין הצדדים כיתר הרכוש (שווה בשווה).
- משכנתא בדין מזונות – החזרי המשכנתא יחולקו כך שהאב ישלם יותר מהאם כחלק ממזונות.
אך, כפי שהזכרנו מעלה, פסק הדין שיתקבל בבית המשפט יחייב את הצדדים. כמובן, שניתן להגיע לבית המשפט לאחר הסכמות בין הצדדים ובכך רק לבקש חותמת גומי של בית המשפט לצורך העניין. בצורה זו, ניתן למנוע הפתעות לא נעימות ולהגיע להסדרים סבירים. לצערנו במקרים רבים זה פשוט לא מתאפשר ללא התערבות בית המשפט לענייני משפחה.
לסיכום,
להלן סיכום מאמר זה בנקודות מהירות:
- תשלומי משכנתא במהלך גירושין – חובה להמשיך לשלם עד קבלת פסק דין בעניין.
- מכירת דירה בגירושין – אפשרית בהחלט אך תכלול קנס פירעון מוקדם מהבנק.
- העברת משכנתא בגירושין – רצויה ואף צפויה להיות פטורה ממס רכישה ושבח.
- תשלומי משכנתא לאחר גירושין – בהתאם להסכם מאושר ואו פסק דין בבית המשפט.
כלומר, ההחלטה אם להמשיך את המשכנתא לבד או יחד נתונה בידי הזוג במידה והגיעו להסכמות. במידה ואין הסכמות, ההחלטה בעד המשכיות המשכנתא וצורתה החדשה נתונה בידי בית המשפט שיקבל החלטותיו לפי טובת הילדים ולא בהכרח לפי טובת מי מבני הזוג המתגרשים.
