ייעוץ משכנתא הנו שירות שכ-30% מנוטלי המשכנתאות נעזרים בו. אבל האם אכן מדובר בשירות נדרש או שמה ניתן להסתדר לבד ללא עזרתם של יועצי המשכנתאות הפרטיים?! הבנקים בישראל מנסים להילחם בתופעת יועצי המשכנתאות ומחייבים את יועץ המשכנתאות להגיע לסניף יחד עם נוטל ההלוואה וזאת כדי להקשות על תהליך הליווי.. האם זהו סימן ששירות זה אינו יעיל / אמין או שמה הבנקים חוששים מהפסד רווחים מכך שנוטלי המשכנתאות חכמים יותר? שאלה טובה ועל כך נענה במאמר זה:
ייעוץ משכנתא
ייעוץ משכנתא הנו שירות שנולד עקב כך שהבנק דואג לאינטרסים שלו על פני הלקוחות. הבנקים אינם מדביקים תווי מחיר ואינם מציגים ללקוח את הסכום המינימלי בו הם מוכנים למכור את השירות. ככזה, ייתכן ותבחרו במסלול משכנתא שאינו מתאים לצרכים שלכם ותימצאו את עצמכם חותמים על הסכם בו ריביות משכנתא גבוהות משמעותית מהסכום בו הבנק מוכן היה להציע לכם את אותה ההלוואה. יועץ משכנתאות מכיר ויודע בדיוק מה הם המחירים הראליים להלוואה שאותה אתם מבקשים וביכולתו לבצע סקר מחירים בין כלל הבנקים למחיר הטוב ביותר.
שירותי ייעוץ משכנתא יכולים לחסוך מאות אלפי שקלים בהחזר המשכנתא במשך השנים. אך כדי שאכן ישתלם לקבל שירותי ייעוץ משכנתא שעולים לא מעט כסף חייבים מידת וודאות גדולה שיועץ המשכנתאות אכן יודע את מלאכתו נאמנה ויוכל לספק את המענה האולטימטיבי עבורכם.
הדרך לדעת שיועץ משכנתאות יודע את מלאכתו היא כמובן הניסיון והמוניטין שנצברו לזכותו. יועץ משכנתאות טוב יוכל להביא עדויות מפרגנות מצד לקוחות שלהם נחסכו מאות אלפי שקלים מעצם ביצוע מיחזור משכנתא ואו מעצם נטילת הלוואה חדשה בחכמה. יועץ משכנתאות איכותי יעלה הרבה יותר כסף אבל כאשר נוטלים הלוואה בגובה מאות אלפי שקלים ואף מיליונים מדובר בסכום די קטן שמקנה וודאות גדולה וחיסכון גדול הרבה הרבה יותר.
מעבר לחיסכון הכלכלי שיש בשירותי ייעוץ משכנתא כדאי שנתייחס למספר פרמטרים יחדיו כדי לקבל את ההחלטה המושכלת והנכונה:
הפרמטרים על בסיסם נשקול שירותי ייעוץ משכנתא:
- ידע – ככל שהידע שלכם בפיננסים נמוך יותר השירות הופך לכדאי יותר.
- זמן – ככל שיש לכם עבודה / מקצועיות במקום אחר השירות הופך לכדאי יותר.
- כסף – ככל שברצונכם לחסוך כסף בנטילת המשכנתא השירות הופך לכדאי יותר.
ניתן לומר שכחצי מהאוכלוסייה תידרש ליועץ משכנתאות בכדי לקבל את התנאים הטובים ביותר מהבנק. ללא הידע והזמן הנחוץ הבנק ידרוש מכם את המקסימום ובעצם תמצאו את עצמכם משלמים הרבה יותר כסף על אותו השירות בדיוק.
האם לקיחת משכנתא עם יועץ משכנתאות פרטי משתלמת?
כפי שניתן לראות מעלה, בהחלט. שירות ייעוץ משכנתא נחוצים במקרים רבים. ולמרות זאת במידה ויש לכם את הידע והזמן הנדרשים הרי שביכולתכם להתמודד עם הלוואת משכנתא גם בכוחות עצמכם. בין אם בחרתם לקחת יועץ משכנתאות ובין אם בחרתם בסופו של דבר לנסות את מזלכם בכוחות עצמכם עליכם להתמודד עם שורת שיקולים:
-
תנאים לקבלת משכנתא – יש לבדוק שאכן אתם זכאים לקבל הלוואת משכנתא.
- לקיחת משכנתא – בחינת האפשרות לקחת משכנתא במצבכם הכלכלי.
- סוגי משכנתאות (מסלולי משכנתא) – בחירת המסלול הנכון.
- משכנתא בריבית קבועה – האם לשלם יותר וליהנות מריבית קבועה?
- משכנתא בריבית משתנה – האם לשלם פחות ולקוות לטוב?
- משכנתא צמודה למדד – האם להצמיד את הקרן למדד המחירים לצרכן?
- משכנתא לא צמודה למדד – האם לשלם יותר וליהנות מביטחון רב יותר?
- ריבית משכנתא – האם הריבית המוצעת אכן הנמוכה ביותר?
- ריבית משכנתא היום – האם הריבית היום אטרקטיבית להלוואות?
- ריבית משכנתא ממוצעת – מה הריבית שאחרים שילמו בממוצע על המשכנתא?
- סוגי משכנתאות (מסלולי משכנתא) – בחירת המסלול הנכון.
- חישוב משכנתא – האם אכן מדובר בהלוואה כדאית עבורכם?
- חישוב החזר משכנתא – איך והאם תוכלו לעמוד בהחזרי המשכנתא?
- מיחזור משכנתא – האם ואיך משאירים פתח לביצוע מיחזור משכנתא בעתיד?
אלו רק חלק מהשיקולים שעל יועץ המשכנתאות לקחת בחשבון כאשר הוא בונה עבורכם תמהיל משכנתא שיתאים בצורה הטובה ביותר לצרכים שלכם. הזמן הרב שיידרש עבורנו ללמוד את החומר ולהתנהל מול הבנקים השונים וזאת מבלי שיש לנו וודאות שאכן אנו מקבלים את ההחלטות הנכונות בהחלט יכול להלחיץ. מצד שני כאשר יועץ משכנתאות מוכר ואמין מבצע עבורנו את המלאכה ואנו בידיים טובות בהחלט ניתן להירגע ולדעת שבתוך עולם המשכנתאות אנו נקבל את הטוב ביותר מהבנק בהתאם למצב הכלכלי שלנו ובהתאם ליכולת ההחזרים שעומדת לרשותנו.
רוצים להתייעץ עם יועץ משכנתאות בחינם? השאירו פרטים:
