השקעה חכמה היא כמובן השקעה בטוחה עם תשואה גבוהה. כלומר, אפיק השקעה אשר חושף אותנו למינימום סיכונים ולמרות זאת למקסימום רווחים. השקעה חכמה אינה רק נמדדת במאפייני הסיכון והתשואה אלא גם במורכבות הניהול והתחזוקה שלה כאשר אנו נתפוס השקעה כחכמה כאשר אין לנו צורך להשקיע יותר מידי זמן ואנרגיה בניהול השוטף של ההשקעה.
השקעה חכמה – השקעה בטוחה עם תשואה גבוהה!
בין אם אתם משקיעים קטנים וסולידיים, בין אם אתם משקיעים גדולים ואפילו ספקולטיביים, אין מחלוקת שהשקעה טובה הנה כזו אשר מבטיחה תשואה גבוהה עם מינימום סיכון וניהול.
השאלות המהותיות שיש לשאול:
- איך בוחרים השקעה חכמה ובטוחה?
- איזה אחוז מהכסף כדאי להשקיע בהשקעה חכמה?
אמנם שאלות אלו נראות כפשוטות אך התשובה עליהם ארוכה ומורכבת ובכך נעסוק במאמר זה.
איך בוחרים השקעה בטוחה עם תשואה גבוהה?
מעט מורכב לענות על שאלה זו. מאחר ואף אחד לא באמת יודע מה צופן העתיד וקשה להגדיר אפיק השקעה כלשהו ככזה הבטוח להשקעה. כלומר, בכל השקעה יש מרכיבי סיכון כאלו ואחרים והן ישתנו בהתאם למשקיע ובהתאם לסביבה ולזמן ההשקעה בפועל. יתרה מזאת, גם במידה וההשקעה עצמה בטוחה, אין זה אומר שנהנה מתשואה גבוהה במיוחד על הכסף.
בעצם, עלינו לבנות השקעה על סמך מספר פרמטרים שקשים עד בלתי אפשריים להגדרה. ולכן, עלינו לחלק את השאלה לשניים:
- הגדרה וזיהוי של השקעה בטוחה.
- הגדרה וזיהוי של השקעה עם תשואה גבוהה.
הגדרה וזיהוי של השקעה בטוחה:
כדי לזהות השקעה בטוחה, עלינו לחפש אפיקי השקעה שעונים על ההגדרות הבאות:
- רקע היסטורי – אפיקי השקעה עם היסטוריה ארוכה.
- תנודתיות נמוכה -אפיקי השקעה אשר נשארים יציבים לאורך זמן.
- יכולת חיזוי – אפיקי השקעה שניתן לחזות את ביצועיהם מספר שנים קדימה.
הגדרות אלו מאפשרות לנו לבחור אפיק השקעה שניתן להתבסס עליו. בעזרת נתונים היסטוריים ויציבות גבוהה באפיק הנבחר, אפשרי בהחלט לבנות תחזית עתידית לגבי רף הסיכונים וגובה התשואה אליה אנו נחשפים בביצוע ההשקעה. לכן, ניתן להגדיר אפיק מסוג זה כאפיק השקעה בטוחה.
הגדרה וזיהוי של השקעה עם תשואה גבוהה:
כדי לזהות השקעה עם תשואה גבוהה, עלינו לחפש אפיקי השקעה שעונים על ההגדרות הבאות:
- צורך אמיתי – אפיקי השקעה שעונים על צורך אמיתי של קהל היעד שלנו.
- ביקוש גבוהה – אפיקי השקעה בעלי ביקוש גדל והולך מצד קהל היעד שלנו.
- העדר תחרות – אפיקי השקעה בהם התחרות הקיימת נמוכה במיוחד.
הגדרות אלו מאפשרות לנו לבחור אפיק השקעה שניתן להתבסס עליו. זאת בדיוק כפי שמוכר בעולם העסקים, כאשר יש לעסק מוצר הזוכה לביקוש אמיתי ואשר מבוסס על צורך אמיתי ביכולתו ליהנות מתשואה, כאשר אותו עסק זוכה לאותן ביקושים גבוהים ואין תחרות, ביכולתו להעלות מחירים וליהנות מתשואה גבוהה אף יותר.
אז איך מוצאים אפיק השקעה בטוחה עם תשואה גבוהה?
כאשר מחפשים השקעה סולידית, השקעה בטוחה, אין מנוס מפניה להשקעה בשוק הנדל"ן ובפרט זה הישראלי. בנדל"ן הישראלי יש מענה מושלם על כל הפרמטרים שנדרשים בכדי לאתר השקעה אופטימלית:
- רקע היסטורי – היסטורית מדובר בשוק מחזורי שבסופו של דבר תמיד עולה.
- תנודתיות נמוכה – אין יותר מידי תנודות בענף הנדל"ן בשוק הישראלי.
- יכולת חיזוי – קל לזהות שהשוק הישראלי (ביורוקרטיה וחוסר בקרקעות) בכיוון מעלה.
- צורך אמיתי – ישראלים צריכים ביטחון בביתם בגלל חוסר הביטחון מחוץ לבית.
- ביקוש גבוהה – ישראלים רוצים בכל מעודם דירות אך ההיצע נמוך מהביקוש.
- העדר תחרות – רוב הישראלים לא יכולים לעבור לחו"ל מחסמי שפה וכ"ו.
העובדה שכל התנאים הללו אכן מתקיימים אינה אומרת שכל דירה ובית בישראל אכן שווים השקעה, אנו איתרנו את אפיק ההשקעה אך לא איתרנו את ההשקעה עצמה!.
איך מוצאים השקעה בטוחה עם תשואה גבוהה?
כעת שאנו יודעים היכן לחפש, כעת שאנו יודעים ששוק הנדל"ן הישראלי נתפס כבטוח ומשתלם, ביכולתנו לנסות ולהבין איך מזהים השקעה עם תשואה גבוהה. כלומר, דירה שתושכר בדמי שכירות גבוהים ביחס לממוצע התשואה הארצית של כלל המשקיעים..
כדי לענות על השאלה, עלינו לקחת את הפרמטרים מעלה לקיצון חדש. עלינו להגדיר את קהל היעד שלנו (שוכרי דירות) ולהבין מי מהם חייב להתגורר בשכירות מאחר ואינו יכול לקנות דירה במחירי השוק (סטודנטים, זוגות צעירים) והיכן יש להם צורך אמיתי להתגורר ולחיות (מרכז הארץ ותל אביב בפרט) כפועל יוצא משירותים וחיי תרבות הנדרשים על ידם (אוניברסיטאות, חיי לילה ועוד..) במידה והצלחנו להבין את רצונם של השוכרים, קל לנו להיכנס לנעליהם ולבחור את אותן נכסים שייהנו מביקושי שיא כיום אך גם בעתיד.
דוגמה להשקעה בטוחה עם תשואה גבוהה:
קניית דירה להשקעה בתל אביב,
השוכרים שלנו צעירים ומגיעים לעיר כרווקים לצורך לימודים ואו עבודה בחברות רב לאומיות וחברות הזנק. רבים מאותם צעירים מרוויחים לא רע בכלל ועדיין אינם יכולים לקנות דירה במחירי השוק כיום ולכן נאלצים לשכור דירות בקרבת מקום ומוכנים לשלם סכומים לא קטנים לשם כך.
הצורך של אותם צעירים מתמקד בעיקר בדירות מגורים עם דגש על דירות מגורים קטנות במיוחד. לכן, כדאי לנו להשקיע ברכישת דירות מרתף, דירות פרטר, דירות חדר או שניים שיתאימו לצרכים של השוכרים. היתרון בהשקעה בדירות קטנות נעוצה בכך שמרוויחים תשואה גבוהה יותר למ"ר ביחס לדירות גדולות בסמיכות מקום ובעצם נהנים מתשואה אופטימלית ביחס להשקעה.
למרות הדוגמה הזו, יהיו משקיעים שלא יבחרו באפיק זה מאחר ויש צורך בניהול שוטף של הנכסים שבהם השקענו. בעוד, דירה גדולה מושכרת למשפחה לפרקי זמן ארוכים, דירות קטנות מושכרות לפרקי זמן של שנה – שנתיים בלבד והמשמעות היא שיש התנהלות שוטפת ולעתים מורכבת ולכן זה לא בהכרח יתאים לכל משקיע..
לסיכום,
השקעה חכמה של משקיע אחד יכולה להיחשב כהשקעה גרועה עבור משקיע אחר. מומלץ בחום להתייעץ עם יועץ השקעות נדל"ן שיעזור לכם לשקף ולבחון את אפיקי ההשקעה שמתאימים לכם. יועץ נדל"ן מקצועי יוכל לזהות את אותן אפיקי השקעות חכמות ובטוחות שמתאימות לכם ובתוך אפיקים אלו לאתר את ההשקעה בעלת התשואה הגבוהה ביותר ובכך להבטיח לכם את הטוב מכל העולמות.
רוצים להתייעץ עם יועץ השקעות נדל"ן? השאירו פרטים ונשמח לעזור לכם:
