ניתן לקחת הלוואה לעסק במגוון דרכים וממגוון מקורות והעלות על השירות תשתנה בהתאם לצרכים של העסק ורמת המימון שתידרש. נטילת הלוואה לעסק יכולה להיות זולה יותר במקרים רבים במידה וניתן להיעזר בדירה או בנכס מקרקעין כמשכון להלוואה העסקית. כך, רמת הסיכון בעבור הגורם המלווה יורדת ובתמורה ניתן לקבל את אותה ההלוואה בתנאים טובים יותר.
הלוואה לעסק – משכנתא לעסק
הצורך בהלוואות לעסקים שריר וקיים. יכולים להיות סיבות רבות לצורך בהלוואה אך הנה 2 הסיבות הבולטות לצורך במימון:
- הלוואה לעסק בשעת משבר – יש מקרים בהם אין מנוס מלהשיג מימון מידי להצלת העסק.
- הלוואה לעסק בשעת צמיחה – יש מקרים שחייבים לנצל הזדמנות מהר ולמנף את ההצלחה.
הלוואה לעסק בשעת משבר:
כל עסק חדש ואו עסק קיים נדרש לא אחת להלוואות בכדי להתקדם. כך, במקרים רבים עסק מצליח נקלע לקשיים זמניים כתוצאה ממשבר בענף ואו ממשבר כללי במשק (מיתון, מלחמה, תחרות ועוד..) לעתים קרובות אין רזרבות להשקיע ועל בעל העסק להביא הון מהבית ואו לפנות לאפיק קבלת הלוואה לעסק וזאת כדי לשמור על המצב הקיים עד להתאוששות וחזרה לשגרה.
הלוואה לעסק בשעת צמיחה:
מעבר לכך, יש עסקים שזוכים להצלחה גדולה ולכן שואפים להרחיב את העסק ואו לפתוח עוד סניפים. בכדי לנצל את המומנטום ולא לחכות עד לצבירת די חסכונות, על בעל העסק לפעול מהר ולהשיג סכומי כסף לא קטנים שיאפשרו את המשך הצמיחה והשגשוג בבית העסק. לשם כך ביכולתו לפנות לאפיק קבלת הלוואה לעסק מתוך ידיעה שניתן יהיה לעמוד בהחזרים בקלות רבה.
נטילת הלוואה לעסק חדש וקיים:
כפי שניתן לראות מעלה, כמעט כל עסק נדרש להלוואות חד פעמיות ואו אף קבועות בכדי להתקיים. אך ישנם דרכים רבות לקבלת הלוואה לעסק ואנו כמובן נרצה לבחור את הדרך הזולה והמהירה ביותר שתאפשר לנו להמשיך הלאה ולהתפתח.
המקורות מהן ניתן לקבל הלוואה לעסק:
- הלוואה לעסק מבנקים מוסדיים – פניה לכל סניף בנק לבקשת הלוואה מידית.
- הלוואה לעסק מהמערכת החוץ בנקאית – פניה לחברות ביטוח ומימון להלוואה מידית.
- הלוואה לעסק במימון עמיתים – הלוואות P2P מאנשים פרטיים דרך אתרי הלוואות חברתיות.
- הלוואה לעסק בערבות מדינה – פניה לקבלת הלוואה בריבית נמוכה מהמדינה.
- הלוואה לעסק מעמותות וארגונים – פניה לקבלת הלוואה מהאגודה להלוואות ללא ריבית ועוד..
לרוב, אנו נעדיף לפנות לראשונה ל-3 האפשרויות האחרונות שמבטיחות לנו הלוואה בסכומים משמעותיים בריבית נמוכה במיוחד ואו אף ללא ריבית בכלל. אך יש מספר בעיות במקורות המימון הללו:
- מימון מוגבל – ניתן לקבל עד 500,000 ש"ח מהמדינה, ניתן לקבל עד 90,000 ש"ח מהעמותות..
- תנאים מקדימים – יש להתאים לתנאים הן ברמת המחזור והן ברמת טיב העסק ושירותיו..
- חד פעמי – ניתן לקבל הלוואה חד פעמית אך לא רב פעמית כפי שלעתים נדרש..
- סכום נמוך – הלוואות חברתיות באינטרנט לרוב לא יספיקו לעסק (עד 50,000 ש"ח בלבד)
במידה ואנו לא יכולים לקבל סיוע מארגונים ומגופי הממשלה, ניאלץ לפנות לחברות פרטיות שדורשות מאיתנו עמלה גבוהה על השירות שהן מעניקות לנו. ואנו ננסה לאתר את הדרך הזולה ביותר לקבלת ההשקעה שנדרשת לנו ברגע זה. ועל כך נרחיב בפסקה הבאה:
נטילת הלוואה לעסק חדש וקיים כנגד משכון דירה!
במידה ואין לנו ברירה מלבד פנייה לקבלת הלוואה ממקורות פרטיים, יהיה עלינו לנסות לבחון לאיזה מן הבנקים והחברות כדאי לנו לפנות:
- הלוואה לעסק עם רישום חיובי – נפנה לבנקים המוסדיים ולבנקים למשכנתאות לצורך קבלת הלוואה.
- הלוואה לעסק עם רישום שלילי – נפנה לקבלת הלוואה חוץ בנקאית בחברות מימון וחברות ביטוח.
יש עסקים שמצליחים לשמור על הראש מעל המים. מחזור חיובי, תשלומים עוברים כנדרש ויש סבירות גבוהה להמשך שגשוג ופריחה. במקרים אלו, קל יחסית לקבל מימון בתנאים סבירים מאותם בנקים מוסדיים אשר שמחים לקחת סיכון די נמוך ולהעניק הלוואה. לעומת זאת, עסקים בקשיים שסובלים מקשיי תזרים וצ'קים חוזרים, יתקשו לבל את ההלוואה הרצויה בבנקים הרגילים וזאת מאחר ומדובר ברף סיכון גבוהה ולכן יהיה עליהם לפנות למערכת החוץ בנקאית שכמובן מבינה את האילוצים של בעל העסק וגובה ריביות גבוהות בעבור הסיכון שהן נוטלות בהענקת ההלוואה.
משכון דירה כפתרון לבעיות מימון:
במקרים בהם אתם מחזיקים בעסק שדורש הלוואה מהירה ומידית וברצונכם לשלם כמה שפחות כסף על אף הסיכון הגבוהה שאתם מהווים לבנקים ולגורמים החוץ בנקאים, ביכולתכם לנצל הון אישי שקיים לכם כביטחונות להחזרת הכסף שאתם דורשים. הון עצמי הנו כל נכס מקרקעין שיש ברשותכם. כדוגמת:
- משכון דירה – משכון הדירה בה אתם מתגוררים לטובת ההלוואה.
- משכון בית – משכון בית שלכם ואו של ההורים לטובת ההלוואה
- משכון חנות – משכון החנות בה פועלת העסק לטובת ההלוואה.
- משכון קרקע – משכון יחידת קרקע בבעלות לטובת ההלוואה.
- ועוד..
כלומר, במידה ויש לכם נכס אישי שניתן לרשום עליו הערת אזהרה למשכן לטובת ההלוואה ייתכן ותרצו לעשות בו שימוש. בעזרת משכון נכס מקרקעין, אתם מעניקים לבנק את הביטחון הרצוי בכדי להקטין את רף הסיכון דרמטית ותנאי ההלוואה משתפרים משמעותית או מתאפשרים לראשונה בבנקים המוסדיים.
מתי כדאי למשכן דירה לטובת הלוואה לעסק?
נעדיף לא למשכן דירה כאשר יש לנו ברירה אחרת. כלומר, במידה ויש סיכוי לכך שלא תעמדו בהחזרי ההלוואה מאחר והעסק בקשיים ואו מכל סיבה אחרת, ייתכן ותעדיפו להימנע ממשכון נכס קיים אם כי לעתים אין ברירה אחרת ויש לקחת את הסיכון בכדי לאפשר לעסק לחזור לעצמו ואו להיפתח. במידה ומדובר בעסק משגשג ואו אתם נדרשים להלוואה לצורך התפתחות כלכלית הרי שבהחלט כדאי לבחון אפשרות למשכן נכס ובכך להוריד את העלות של ההלוואה הרצויה.
כלל אצבע ששווה לזכור:
במידה ותוכלו לעמוד בהחזר ההלוואה בוודאות – משכנו וחיסכו. במידה ולא תוכלו לעמוד בהחזר ההלוואה בוודאות – הימנעו כל עוד ניתן.
לסיכום,
מדובר בנושא מורכב ששונה מעסק לעסק, אנו ממליצים לכם להתייעץ עם המומחים שיעזרו לכם לקבל את ההחלטות הנכונות ולקחת הלוואה בתנאים אופטימליים במינימום סיכון. במידה ואתם נקלעתם לבעיה ואו הזדמנות בלתי חוזרת, אנו ממליצים לכם לפנות אלינו ולקבל הערכת מצב בהתאמה אישית לצורך שלכם. פנו אלינו:
