לפני כחודש בלבד, הורה בנק ישראל לכלל הבנקים על החלת הרפורמה החדשה. אותה רפורמה שמטרתה עצירת המינוף הפיננסי למשקיעי הנדל"ן.
הערב, בכתבה שפורסמה בערוץ 12, אנו עדים לתופעה חדשה של הבנקים השונים, לעקוף לכאורה את אותה הרפורמה, בדרכים יצירתיות.
אחת מהשיטות, עיקרה לשעבד נכס של אחד מבני המשפחה הקרובה ובכך למנף את הנכס של אותו בן משפחה – לטובת רכישת דירה ראשונה שלנו. כמובן שהדבר מעלה סימני שאלה רבים, בעיקר בגלל העובדה שהדבר מסכן מאוד גם אותנו כרוכשי דירה ראשונה וגם את אחד מבני המשפחה שנאלץ לשעבד דירה עבורנו.
חלק מהדברים שהובאו בכתבה ע"י נציג משכנתאות מטעם מזרחי טפחות, ואלו הם דבריו: "זאת הוראה מאוד חדשה, אתה יכול למשכן את הדירה הקיימת, 50% מבנק מסוים. ולקבל 50% מהשווי של הדירה האחרת, מבנק אחר."
די מעניין, אבל חשוב להדגיש כי עבור זוגות צעירים רבים, זה יכול להוות מכשול מסוכן. כפי שהבהירה דורין קטרי (התאחדות יועצי המשכנתאות): "ברגע שאנחנו נכנסים לרכישת נכס ללא הון עצמי, אנחנו בעצם שיעבדנו 2 נכסים. מה זה אומר? אנחנו סיכנו 2 נכסים, אנחנו מחזירים משכנתא הרבה יותר גבוהה ממה שאנחנו יכולים."
כמו כן, חלק מהמומחים טוענים כי דווקא הצעד הזה של הרפורמה החדשה עלול לסכן הרבה מהמשקיעים הצעירים ומזוגות שרכשו בעבר נכסים זולים להשקעה, ורוצים כעת להתקדם לעבר בית המגורים שלהם.
הדבר קורה בעקבות פניית רבים מהם לשוק החופשי של חברות מימון החוץ בנקאיות. כאשר אלו (לרוב) מציעות הלוואות ארוכות טווח בריביות גבוהות ובהחזרים יוצאי דופן. האם הצעד הזה נכון לפתרון בעיית מצוקת הדיור ועליית המחירים? לפחות מבחינתנו, עוד מוקדם לדעת…
מבנק ישראל נמסר: "הפיקוח על הבנקים יבחן את האמור לעומק, ויפעל בהתאם לממצאים. כבכל הוראת פיקוח נוודא את אכיפתה ולא נאפשר עקיפה של הוראותינו".
מבנק דיסקונט נמסר: "אנו פועלים על פי הדין".
מבנק מזרחי טפחות נמסר: "מטה המשכנתאות של הבנק שלח אתמול הבהרה, לפיה על פי נוסח הוראת בנק ישראל, הבנק לא יכול לסרב להעמיד משכנתא ללקוח, רק משום שההון העצמי שלו מגיע מהלוואה שקיבל בבנק אחר או בגוף חוץ בנקאי, כנגד נכס אחר שלו. כאמור, מדובר בהבהרה ולא בהנחייה או 'הנעה לפעולה'".
שתפו אותנו בתגובות, מה דעתכם על הרפורמה החדשה של בנק ישראל?
*הדברים מובאים מתוך הכתבה המלאה ששודרה הערב בחדשות ערוץ 12
