ביטוח דירה נדרשת בעיקר לאלו שלקחו משכנתא בקניית ביתם אך לא רק, ישנם משכירי דירות שמחייבים את השוכרים בביטוח דירה שכורה וזאת כדי שהם יוכלו לישון טוב בלילה כאשר הנכס שלהם נמצא בידיים זרות. לא כל השוכרים יסכימו לשלם סכום שעומד על כמה מאות שקלים בחודש ולכן אותם משכירים מאבדים שוכרים פוטנציאליים.
למרות זאת ישנם אנשים רבים שלא חייבים בביטוח דירה ועושים זאת למרות זאת מאחר ונוח לדעת שיש הגנה על הכסף הרב שהושקע במבנה עצמו או בתכולת הבית. עלויות ביטוח דירה משתנות בהתאם לסוג הביטוח והמבנה ואנו נציג אותן פה. אך לפני כן חשוב להדגיש שבשונה ממה שנהוג לחשוב ביטוח דירה לא בהכרח מכסה הכל וגם כאשר יש כיסוי ייתכן וחלה עליכם חובת השתתפות עצמית (בהתאם לפוליסה).
פוליסת ביטוח דירה בכל החברות תהיה זהה וכולן חייבות להציע שירותים דומים מאחר ומדובר ב"פוליסה תקנית" תנאי הבסיס של כל הצעות הביטוח יהיה זהה ורק על גבי בסיס זה יתאפשר בעלויות נוספות להרחיב את הפוליסה. כך היום חברת הביטוח יכולה לבחור מבין שלשה סוגי פיצויים:
- לשלם לנפגע את ערכו של הנזק במזומן הישר לבנק.
- לתקן על ידי אנשי מקצוע את הנזקים שנגרמו במבנה הדירה או בתכולתה.
- להחליף על ידי אנשי מקצוע חלקים ממבנה או מתכולתה של הדירה.
כלומר, לא תמיד התיקון / המענה יהיה בדיוק לשביעות רצונכם. לא תמיד משתלם לשלם על ביטוח דירה ויש לשקול זאת ברצינות. לצפייה בנוסח הפוליסה התקנית לביטוח דירה לחץ כאן.
ביטוח דירה: השוואת מחירי ביטוח דירה
כמו בכל שירות אחר שאנו מקבלים, ניתן תמיד להתמקח ולבצע השוואת מחירים כדי לזכות במחיר הטוב ביותר. מאחר וחברות הביטוח גובות מאיתנו כסף עבור הסיכון שהן לוקחות על עצמן הרי שכל אחת מחשבת את רמת הסיכון בצורה שונה ואי לכך המחירים שונים. ביטוח דירה הוא עסק משתלם מאוד עבור חברות הביטוח שנהנות מלקוח יציב לאורך שנים רבות והסבירות לתגמולים נמוכה במיוחד.
ישנם שלשה סוגי ביטוח דירה:
- ביטוח מבנה הדירה – נדרש לרוב לבעלי משכנתא.
- ביטוח תכולת הדירה – מתאים בעיקר לאלו שהשקיעו בתכולה יקרה.
- ביטוח דירה מבנה ותכולה – מוצעת לכולם ורבים רוכשים אותה.
לצורך בחינת המחירים בחרנו דירה ממוצעת בבניין דירות משותף. הביטוח לדירה נדרש בעקבות נטילת משכנתא והדירה שוכנת בקומה השנייה בבניין בן 40 וגודלו 100 מ"ר כלומר תשומות הבנייה לשיקומו מחדש יעמדו על כ 500,000 ש"ח. חשוב להדגיש כמו רוב הדירות לא נעשו תביעות קודמות וכן נכלל שרברב מטעם חברת הביטוח.
בדירה זו יש ריהוט, מוצרים ושלל מוצרי חשמל לצד תכשיטים ומסמכים בשווי כולל של 100,000 שקל! כאשר לצורך בחינת המחירים הצהרנו על ערך זה מתוך ידיעה שזהו הסכום אותו נקבל במידה וייגרם נזק בלתי הפיך שמחייב הפעלת ביטוח כדוגמת שריפה או גנבה.
מחיר ביטוח מבנה דירה בחברות הביטוח המובילות:
| שם חברת הביטוח | מחיר מקסימלי לתשלום | ציון השירות שהם נותנים |
| מגדל | 575 ש"ח | 74 |
| AIG | 631 ש"ח | 80 |
| שירביט | 669 ש"ח | 70 |
| הפניקס | 693 ש"ח | 73 |
| שלמה ביטוח | 698 ש"ח | 76 |
| ביטוח ישיר | 729 ש"ח | 76 |
| כלל ביטוח | 765 ש"ח | 72 |
| הראל | 832 ש"ח | 76 |
| הכשרה | 843 ש"ח | 69 |
| מנורה מבטחים | 760 ש"ח | 68 |
| איילון | 890 ש"ח | 75 |
| ביטוח חקלאי | 911 ש"ח | 80 |
| שומרה | 950 ש"ח | 78 |
מחיר ביטוח תכולת דירה בחברות הביטוח המובילות:
| שם חברת הביטוח | מחיר מקסימלי לתשלום | ציון השירות שהם נותנים |
| מגדל | 218 ש"ח | 74 |
| כלל ביטוח | 262 ש"ח | 72 |
| הראל | 268 ש"ח | 76 |
| שלמה ביטוח | 340 ש"ח | 76 |
| מנורה מבטחים | 400 ש"ח | 68 |
| AIG | 419 ש"ח | 80 |
| איילון | 419 ש"ח | 75 |
| ביטוח חקלאי | 423 ש"ח | 80 |
| ביטוח ישיר | 462 ש"ח | 76 |
| הפניקס | 500 ש"ח | 73 |
| הכשרה | 510 ש"ח | 69 |
| שירביט | 541 ש"ח | 70 |
| שומרה | 600 ש"ח | 78 |
מחיר ביטוח מבנה ותכולה יחד בחברות ביטוח המובילות:
| שם חברת הביטוח | מחיר מקסימלי לתשלום | ציון השירות שהם נותנים |
| הפניקס | 923 ש"ח | 73 |
| שלמה ביטוח | 938 ש"ח | 76 |
| ביטוח ישיר | 991 ש"ח | 76 |
| כלל ביטוח | 1,026 ש"ח | 72 |
| שירביט | 1,060 ש"ח | 70 |
| הראל | 1,070 ש"ח | 76 |
| AIG | 1,108 ש"ח | 80 |
| מנורה מבטחים | 1,116 ש"ח | 68 |
| מגדל | 1,156 ש"ח | 74 |
| ביטוח חקלאי | 1,163 ש"ח | 80 |
| איילון | 1,214 ש"ח | 75 |
| שומרה | 1,223 ש"ח | 78 |
| הכשרה | 1,353 ש"ח | 69 |
*כאשר רוכשים ביטוח לדירה הכולל גם תכולה וגם מבנה רואים היפוך מחירים משמעותי לטובת היקרים. ולמרות זאת, כפי שניתן לראות כדאי במקרים רבות לחלק את הביטוח לשני חברות ביטוח שונות ולחסוך בשנה בין מעל 200 שקלים במינימום!.
עלות ביטוח דירה כפי שמצטייר בטבלה אינו נכון לכל בית. לא ניתן להתייחס לבתי קרקע או בתים בהם יש השקעה אדירה בבנייה / מלאי אדיר של תכולה יקרה כדוגמת אמנות כך שהמחירים משתנים דרמטית. במקרים רבים במידה ויש תכולה רבה מידי חברת הביטוח תעדיף לשלוח שמאי שיעריך מה הערך של החפצים בדירה כדי למנוע טעויות מצידם.
ולמרות זאת, גם עם הדירה מעט קטנה יותר או מעט גדולה יותר מחירים אלו יישארו יחסית זהים. מחירי הביטוח שנבעים בהתאם לסיכון שנוטלים בחברת הביטוח אינה משתנה בין קומה 2 לקומה 3 או בין בניין בן 30 ובניין בן 40. יש שינויים אך מינוריים ואנו מאמינים שטבלאות אלו משקפות מהימנה את מצב השוק נכון להיום.
האם לעשות ביטוח דירה?
ביטוח דירה מקנה למבוטחים שקט נפשי מאחר וגם במידה ותהיה רעידת אדמה או לחלופין הצפה של הבית על ידי גשמים כתוצאה מניקוז שלא עובד בתחילת החורף כפי שקרא השנה בהרצליה ובערים נוספות יהיה לכם כיסוי לרכוש או למבנה לפי מידת הנזק.
אין ספק שככל שהצורך שלכם אמתי יותר כך מחיר הביטוח יעלה בהתאם. כך לדוגמה, הגרים בקומת קרקע ישלמו יותר על ביטוח תכולה מאלו המתגוררים בקומה שנייה וזאת מאחר ואחת הסיכונים המשמעותיים – הצפה לא יכול להתרחש בהן.
דירה ממוצעת כדוגמה שהבאנו מעלה לא תידרש למימוש הביטוח אך במידה וזה יקרה יקבלו המבוטחים דיור חלופי עד לבנייתו של הדירה מחדש או עד למציאת פתרון דיור הוגן ומקובל בהתאם לנוסח הפוליסה. ולמרות זאת, בדומה לזכייה בפיס הסיכוי לנצל את ביטוח הדירה נמוך כל כך שרבים יעדיפו לשמור את העלות השנתית בכיסם על פני תשלומים לחברת הביטוח.
במידה ויש לכם את היכולת הכלכלית לעמוד בעלויות שנתיות של כאלף שקלים הרי שעדיף שתעשו ביטוח דירה (וביטוח רפואי) וכך תוכלו לשמור על מעמדכם גם בעת צרה. במידה ואין בידכם להשיג סכומים אלו עדיף לא להשקיע אותם בביטוח אלא באוכל, תרופות ובכל הדברים שנצרכים באמת.
רוצה לחסוך כסף על ביטוח מבנה או תכולה? השאר פרטים:
