משכנתא לזכאים: מתי ובאלו תנאים כדאי לבצע מיחזור משכנתא לזכאים?

רבים שואלים מה זה משכנתא לזכאים ואיך מקבלים אותו? במאמר זה נסביר מהו משכנתא לזכאים, איך מקבלים אותו וכמובן האם הוא בכלל משתלם.. נתחיל בהסבר קצר. המדינה מקצה בכל שנה מאות מליוני שקלים לטובת הלוואת שונות לזכאי משרד השיכון וכספים אלו צפויים להגיע לעומדים בקריטריונים ולמעטי יכולת כלכלית. כדי לקבל ממשרד השיכון הלוואה בתנאים אטרקטיביים או אפילו מענק כספי בטווח הארוך יש להוכיח שאתם אכן עומדים בתנאי הסף ולהוציא משום כך תעודת זכאות של משרד השיכון.

משכנתא לזכאים

משכנתא לזכאים הוא בעצם מסלול בו אתם משלבים הלוואה בתנאים נוחים שמוענקת לכם על ידי הממשלה עם משכנתא רגילה על יתרת הסכום שאותו אתם נדרשים להחזיר בהתאם למסלול המשכנתא שבחרתם. בשונה ממסלולי המשכנתא הרבים (16 במספר) משכנתא לזכאים ניתן מענק או הלוואה בריבית קבועה וצמודה למדד ואינה ניתנת לבחירתכם.

אז מה בעצם אנו מקבלים במסגרת הלוואה זו?

משרד השיכון והבינוי מציע הלוואה שנעה בין 60,000 ש"ח לערך ועד 160,000 ש"ח בהתאם לטבלה שנציג בהמשך. הלוואה זו מוענקת לכם באופן אישי וחד פעמי לצורך רכישת דירה ואותו תדרשו להחזיר בריבית קבועה של 3% בהצמדה למדד המחירים לצרכן.

איך מחשבים משכנתא לזכאים?

חישוב הזכאות למשכנתא לזכאים נעשה באמצעות ניקוד. ככל שתקבלו ניקוד גבוהה יותר כך גם תקבלו הטבה גדולה יותר מהמדינה. האבסורד בשיטה זו כפי שכבר תראו שאוכלוסיות מסוימות נהנות מכך יותר מאחרות בגלל שמאחר ולא שירתו בצבא אבל הם התחתנו מוקדם והביאו ילדים רבים ולכן נהנים יותר.

ניתן לבחון את סיכוייכם בטבלה הבאה:

מספר ילדים	ניקוד	שנות נישואין	ניקוד
1	350	0	30
2	500	1	250
3	650	2	300
4	800	3	350
5	900	4	400
6	1,000	5	450
לכל ילד נוסף:	100	לכל שנה נוספת:	50

מעבר לטבלה זו יש חישובים נוספים שיש לקחת בחשבון:

מספר אחים ואחיות: על כל אח שיש לבני הזוג הם יקבלו 50 נקודות נוספות כאשר לצורך הספירה סופרים גם את עצמם.
תוספת עדיפות לאומית א': לרוכשי דירות ביישובים בעדיפות לאומית א' תינתן תוספת משכנתא לזכאים בגובה 100,000 ש"ח או בגובה של 1,500 נקודות לפחות.
תוספת עדיפות לאומית ב': לרוכשי דירות ביישובים בעדיפות לאומית א' תינתן תוספת משכנתא לזכאים בגובה 70,000 ש"ח או בגובה של 1,500 נקודות לפחות.
תוספת רכישת דירה בנגב: תוספת משכנתא לזכאים בגובה עד 84,000 ש"ח לאלו שצברו פחות מ1,000 נקודות.

אז כמה שווים הנקודות:

קבוצת ניקוד	משכנתא לזכאים בריבית של 3%	החזר חודשי התחלתי
1,399-1,000	62,400	330
1,499-1,400	74,350	393
1,599-1,500	85,250	451
1,699-1,600	96,190	509
1,799-1,700	107,090	554
1,899-1,800	117,985	609
1,999-1,900	128,930	665
2,099-2,000	139,825	720
2,199-2,100	150,720	775
2,200 ומעלה	161,665	831

איך מקבלים משכנתא לזכאים?

עליכם לגשת לאחת מהבנקים למשכנתאות (הקרוב לביתכם) ולבקש קבלת תעודת זכאות מחיר למשתכן.
- הביאו אתכם תעודת זהות, אישור על שירות צבאי, צילומי תעודת זהות של אחים ואחיות, תעודת נכות אם יש, תעודת נישואין וכל מסמך שמעיד על הנתונים.
עליכם לגשת לאחד מהבנקים למשכנתאות שישלחו בקשה מסודרת לאישור משכנתא למשרד השיכון.
משרד השיכון בודק מול מאגרי מידע שברשותו ומצליב נתונים ומאשר לבנק שיש לכם תעודת זכאות משכנתא לזכאים.
הבנק יעניק לכם את ההלוואה בתנאים המועדפים בהתאם לרמת הסיוע שמגיעה לכם ורשומה בתעודת הזכאות – תוקף התעודה לשנה אחת בלבד.

האם כדאי לקחת משכנתא לזכאים?

על פניו נשמע כהצעה לא רעה אך יש יתרונות וחסרונות להלוואה זו. בעוד בעבר השתלם במיוחד לקחת הלוואה זו למרות שהריבית עמדה על 4% אך כיום כאשר הריבית במשק עומדת על 0.25% בלבד ייתכן מאוד שתקבלו משכנתא בריבית נמוכה יותר מבלי להיעזר במשרד השיכון. כמובן שיש יתרון בולט בהלוואת משכנתא לזכאים והיא העובדה שניתן להחזיר את הכסף מתי שרוצים ללא עמלת פירעון מוקדם.

בשנת 2016 כנראה שתעדיפו לוותר על הטבה זו מאחר והריבית במשק אטרקטיבית יותר ומייתרת את הצורך במענק זה. ולמרות זאת אנו ממליצים שתלמדו עוד בנושא ותתייעצו איתנו או עם יועץ משכנתאות אחר כך שירכיבו לכם תמהיל משכנתא אופטימלית לצרכים וליכולת הכלכלית שלכם.

בשנים הקרובות ייתכן מאוד ותעדיפו לעקוב מקרוב אחר מחיר למשתכן שמגלם עבור מחוסרי דיור – זוגות צעירים וזכאי משכנתא לזכאים בהטבה משמעותית במיוחד שיכולה להגיג גם למאות אלפי שקלים.

כנסו לקישורים הבאים: