התייעצו איתנו:

ראשי / עסקאות נדלן / קניית דירה / משכנתא / ביטוח משכנתא: למה חייבים ואיפה לעשות לעשות ביטוח חיים למשכנתא?

ביטוח משכנתא: למה חייבים ואיפה לעשות לעשות ביטוח חיים למשכנתא?

    adimage

ביטוח משכנתא הוא חובה. כל נוטל משכנתא בישראל חייב לעשות ביטוח חיים וזאת כדי שבמידה ולא יתאפשר להחזיר את ההלוואה שהעניק הבנק עקב פטירה של החייב הבנק עדיין יוכל לקבל את כספו חזרה. המשמעות היא שבמידה ואדם נטל משכנתא והתחייב להחזיר את יתרת ההלוואה במשך כמה עשורים אך נפטר בפתאומיות או ממחלה בני המשפחה לא יהיו חייבים לשאת בעול הכלכלי של המשכנתא וזאת מאחר וחברת הביטוח היא זאת שתהיה חייבת לשלם את היתרה כאשר הדירה נשארת בידיהם של היורשים.

ביטוח משכנתא יהיה מורכב לרוב משני סעיפים:

  1. ביטוח משכנתא חיים – הגנה על החזרי המשכנתא.
  2. ביטוח משכנתא מבנה – הגנה על המשכון של הבנק.

בעצם ניתן לומר שביטוח משכנתא עושה טוב לכל הצדדים למעט החייב. כלומר, אדם שנוטל משכנתא מהבנק חייב לעמוד הן בהחזרי המשכנתא שיכולים להגיע ליותר מכמה אלפי שקלים מידי חודש והן לשלם על ביטוח בסכום שעולה כמה מאות שקלים מידי חודש. כמובן שניתן לקבל פוליסות ביטוח משכנתא מתקדמות יותר ויקרות יותר בהם גם כתוצאה ממות אחד מבני הזוג דבר שמונע מכם לעמוד בהחזרים וכן הלאה בהתאם לדרישות שלכם.

 
צריכים עזרה? התייעצו עם המומחים של Unadlan ונשמח לעזור! 
  

ביטוח משכנתא

מה ביטוח משכנתא שמשלב חיים ומבנה מכסה?

  • שריפות, נזקי טבע, רעידת אדמה, התפוצצות בלון גז וכן הלאה.
  • הפוליסה משועבדת לטובת הבנק וחובת חברת הביטוח לשלם עד לגובה יתרת ההלוואה.
  • הבונוס: ביטוח זה מכסה גם נזקי צנרת ובעיות דומות שיכולות להיווצר עם השנים.

איך משלמים על ביטוח משכנתא?

מאחר ובכל שנה גובה החוב לבנק קטן הרי שגם המחיר בפוליסה הולך ויורד מאחר והביטוח מכסה כעת פחות. ככל שהסיכון לבנק קטן יותר כך הסכום שאותו תדרשו לשלם יהיה נמוך יותר. אך יש מקרים בהם נעדיף לפרוס את תשלומי הביטוח משכנתא בצורה קבועה וזאת כמובן בהלוואות בהם הריבית מוחזרת אך הקרן נשארת בעינה עד למועד הפירעון. כך לדוגמה הלוואת בלון, הלוואת גישור ואחרים ידרשו ביטוח משכנתא בסכום קבוע.

איזה סוגי מסלולי ביטוח משכנתא קיימים?

  • מסלול ביטוח משכנתא רגיל בה הקרן והריבית מוחזרות יחד – הלוואת משכנתא רגילה.
  • מסלול ביטוח משכנתא בה הריבית מוחזרת כל חודש והקרן רק בסוף – הלוואות נלוות למשכנתא.

איפה לעשות ביטוח משכנתא?

ישנם מספר פרמטרים בקביעת מחיר ביטוח וכמובן שכל פרמטר משפיע על גובה הסיכון של הבנק וכתוצאה מכך העלות תשתנה. הפרמטרים העיקריים הם:

לביטוח חיים בלבד:

  1. יתרת המשכנתא – ככל שהסכום גדול יותר כך העלות גבוהה יותר בהתאם.
  2. גיל הלווה / הלווים – ככל שהם צעירים ובריאים יותר כך הסיכון נמוך יותר.
  3. האם הלווה / לווים מעשנים – חברות האשראי רואות במעשנים סיכון נוסף.

לביטוח מבנה בלבד:

  1. ערך המבנה – לרוב מתקשר ליתרת המשכנתא.
  2. סוג המבנה – האם מדובר בדירה, בניין, בית קרקע וכ"ו.
  3. גיל המבנה – ככל שמדובר בבניין ישן יותר כך סיכויי הנזק גדלים.

פרימיית המינימום עומדת על 25 ש"ח לחודש ומעבר לכך המחיר משתנה בין חברת ביטוח אחת לשנייה ובהתאם לסיכון שהם רואים בעסקה זו. כאשר מחפשים חברת ביטוח חשוב לדעת שמחירי הביטוח לשנה הראשונה אינם דומים לאלו של השנים הבאות. כחלק מהתחרות כולן מנסות למשוך אתכם דווקא אליהם כאשר לאחר שנה מחירי הביטוח משתנים – מומלץ להתמקח ולעבור חברה במידת הצורך.

השפעות על מחיר הפוליסה:

פרמיה קבועה:
חברות ביטוח מוכנות לתת לנו תנאים טובים אם נשלם פרמיה קבועה וגבוהה בשנים הראשונות שתסבסד במידת מה את השנים האחרונות שבחלק מהפוליסות כלל לא יעלו לנו כסף אבל במידה ונרצה לבצע מיחזור משכנתא או פירעון מוקדם למשכתא אנו נהיה בבעיה.

אופן נטילת הביטוח:
יש הבדל במחירים במידה ואנו נוטלים את הביטוח בעזרת מוקד הלקוחות של החברות ובין לקיחת אותה הביטוח בעזרת סוכן ביטוח. יש יתרונות וחסרונות בעבודה עם סוכן ביטוח שאמנם יעלה לכם מעט יותר כסף אך ייצג אתכם ויעקוב עבורכם אחר עלויות הביטוח וכך ישמור על הפרמיה נמוכה יותר בטווח הארוך. כמובן שבמידה ותצטרכו את הביטוח בפועל כתוצאה ממוות או פטירה תרצו שיהיה לצדכם סוכן ביטוח ולא טלפנית בצד השני של הטלפון.

*בכל מקרה לא מומלץ לקחת ביטוח מהבנקים למשכנתאות אלא מחברות ביטוח שזהו עיסוקם העיקרי וזאת כדי שתקבלו ביטוח צד ג' שנלווה לביטוח מבנה.
*בכל הקשור לביטוח בריאות (חיים) מומלץ לבחון תכנון ביטוח..

האם ניתן להעביר פוליסת ביטוח משכנתא?

כן, ניתן להעביר פוליסת ביטוח מחברה לחברה גם בזמן הביטוח ולרוב מדובר בהליך פשוט וללא עלות אך ניתן לחסוך כסף בצורה זו. מעבר לכך ניתן כמובן לשנות ולהוסיף על הפוליסה גם ביטוח תכולה לדירה ועוד מגוון תוספות שאמנם לא מחויבות מטעם הבנק אך בהחלט יכולות להיות לעזר במידה ואתם מתקשים לחסוך כסף בצד וחוששים ממצב בו אתם חווים תאונה ולא יכולים לעמוד בהחזרים.

אמנם יש כאלו ואף רבים שעוברים מידי שנה חברת ביטוח כדי ליהנות מהטבות שונות אך גם הם טועים מאחר ובכל שנה מצב בריאותכם וגילכם משחקים לרעתכם כך שבטווח הארוך אתם מפסידים מכך. מעבר לכך יש הרבה מקום לטעויות וחיובים כפולים כך שמומלץ לעבור רק כאשר חייבים. במידה ואפשר למצוא ביטוח במחיר נוח למשך כל חיי הפוליסה זה עדיף.

צריכים עזרה בבחירת סוכנות ביטוח משכנתא? פנו אלינו ונעזור!

 
צריכים עזרה? התייעצו עם המומחים של Unadlan ונשמח לעזור! 
  

השאר תגובה

האימייל לא יוצג באתר. שדות החובה מסומנים *

שטר חוב שכירות | ייעוץ השקעות נדל"ן | קניית דירה | חוזה שכירות | משכנתא  | משכנתא למסורבים | לפרסום באתר |יצירת קשר: 058-5678901[email protected]   
Uwebsite - אפיון אתרים
ביטוח משכנתא: למה חייבים ואיפה לעשות לעשות ביטוח חיים למשכנתא?
5 (100%) 1